您的位置:首页 > 国际新闻

银行业半年鉴: 净息差稳中有升超市场预期

时间:2019-08-27
?

银行业半年度回顾:净息差已上升至市场预期之上

陈宏杰

今年上半年,商业银行利润增速稳步提升,基本面保持稳定。主要亮点是资产增长率持续上升,差价超出预期。第一季度商业银行总资产增长率为8.69%,第二季度总资产同比增长。该比率为9.39%,是2017年第三季度以来的最高增长率。

就利差而言,今年上半年,市场参与者在年初担心的利差并没有大幅下降。数据显示,第二季度该行业的整体净息差为2.18%,第一季度略微增加了1bp(基准点),而农村商业银行,国有大银行,证券交易所和城市商业银行分别为2.72%,2.11%,2.09%。2.09%。

在资产质量方面,商业银行总体稳定,但差异化继续加剧。今年第二季度,商业银行的不良率为1.81%,比上一季度增长了1bp。国有大银行,股份制银行和农村商业银行均有所改善,而今年上半年城镇商业银行的不良率为2.3%,比年初上升0.54个百分点。这是自2009年以来首次将城市商业银行的不良贷款率反弹至2%以上。

“城市商业银行的不良率已达到2.3%。虽然农村商业银行的不良率已回到不足4%,但中小银行面临的挑战将继续存在。特别是在经济下行压力,资产负债表外资产回归,以及监管收紧之后,未来应该建立在良好的管理基础上。“许多业内人士告诉第一位财经记者。

价差将在今年下半年上升并可能收窄

今年年初,许多业内人士谈到了银行面临的挑战。他们表示银行业面临缩小净息差的压力。由于银行业的利润收入主要来自利息收入,可能会影响净利润的持续增长。

然而,就目前情况而言,2019年上半年银行业的净息差稳步上升,超出市场预期。今年第二季度,该行业的整体净息差为2.18%,较第一季度略微增长了1bp。其中,股份制银行和农村商业银行正在崛起。 2018年底,2018年第一季度和第二季度的股份制银行利差分别为1.92%,2.08%和2.09%,城市商业银行的利差分别为2.01%,2.07%和分别为2.09%。大型国有银行和农村商业银行的利差呈下降趋势。 2018年底,2019年第一季度和第二季度的大型国有银行分别为2.14%,2.12%和2.11%,农村商人的行为分别为3.02%,2.7%和2.72% 。

东方金城首席金融分析师徐承元表示,上述机构净息差增加的主要原因是资产方贷款利率小幅上升。以平安银行为例,半年报显示,2019年第二季度平安银行贷款平均收入较2018年末增加1.56个百分点。股份制银行与城市的同业负债商业银行继续萎缩,一般存款规模进一步扩大。第二季度,银行流动性充足,银行间负债成本进一步下降。

徐成元表示,下半年净息差的变化取决于资产方和债务方的成本。在资产方面,监管机构将继续引导银行增加信贷供应。与此同时,银行体系自第二季度起拥有充足的流动性,同业拆借利率下行。预计该银行的资产方收益将下降。在债务方面,虽然银行同业拆借利率有利于银行间债务成本的下行,但银行存款的竞争压力仍然存在。与资产方和负债方相结合,预计下半年缩小银行净息差的可能性仍然存在。

城市商业银行的不良率已回到近10年的高点

在2012 - 2016年快速增长之后,受内外压力影响,城市商业银行存在的问题和隐患风险逐渐暴露,城市商业银行的不良贷款率不断上升。

自2019年以来,城市商业银行的不良贷款率持续上升。根据中国保险监督管理委员会的数据,该市第一季度的不良率为1.88%,比2018年末增加0.09个百分点。第二季度,该市商业银行的不良贷款率为2.3%,比第一季度高出42个基点。

2018年底的数据显示,47家上市银行的加权平均不良贷款率从2017年底的1.55%下降至1.51%。其中,大型商业银行不良贷款率较上年末下降0.05个百分点。股份制银行不良贷款率较上年末下降0.04个百分点。农村商业银行不良贷款率比上年末下降0.06个百分点,城镇商业银行不良贷款率高于上年末。它上涨了0.11个百分点。

许成元表示,城市商业银行不良贷款率的大幅上升主要是由于一些城市商业银行的大规模贷款。自2018年以来,为满足监管要求,商业银行已将超过90天的贷款纳入不良贷款,但一些城市商业银行的贷款偏差仍超过100%。随着不良贷款确定的进一步实施,这些城市商业银行的不良贷款水平有所增加。一些城市商业银行资产负债表外资产的收益加速,之前通过隐藏在表外的不良回归表。

件的银行将逾期60天以上的贷款纳入其中。监管部门对确定不良贷款的标准越来越严格。城市商业银行的运作主要基于当地的城市商业。事实上,不良率也很高。

但是,城市商业银行的银行资产质量优越。例如,上海银行,上海银行,江苏银行,南京银行,宁波银行和江阴银行2019年上半年的不良贷款率分别为1.18%,1.39%,0.89%,0.78%和1.91%。低于城市商业银行。平均水平。

主编:张国帅

  • 友情链接:
  • 楚汉新闻门户网 版权所有© www.edu-china.net 技术支持:楚汉新闻门户网| 网站地图