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乱象频发 监管新规给银保渠道上“紧箍咒”

时间:2019-10-22
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银行一直是保险的重要销售渠道,但是销售混乱一直被禁止。针对银行销售保险中出现的“存储变更政策”,“银行保险账户”等问题,中国保监会最近发布了一项新规定,明确规定了中国银行的市场准入,业务规则,评估指标和市场退出。银行保险渠道。要求。记者走访了广州多家银行网点,发现新规定实施后,虽然银宝的销售有所提高,但仍然存在很多违规行为。

银行保险渠道中的保费比例很高

女士天津的吴先生本来想在银行存钱。她不小心带回来的是一项保单,她甚至在五年内都无法取回。新快报的记者和许多保险从业人员获悉,这些银行工作人员正在混淆产品类型,夸大产品收入,并将保险产品包装成“金融产品”以出售给消费者。这在业内被称为“误导性销售”。这是银行销售保险的普遍混乱之一。

银行一直是保险的重要销售渠道。数据显示,2018年,银保渠道实现保费收入约8000亿元,约占人身保费收入的30%。如果不考虑上市的保险费,则中小型保险费与总保费之比要远远高于30%。人寿保险公司的银保渠道保费占比超过80%,个人保险公司占90%以上。同时,误导性销售,存款证明和夸大保险产品利益等一系列混乱情况也经常发生。

在银保合作伙伴关系中,银行仅对代理销售收取费用,但不承担销售风险和责任,这导致银行通过误导销售以追求自身利益最大化而获利。据业内人士透露,保险公司为了争夺银行网点资源,扩大保费规模,不得不放宽对银行的监管制度,对银保的误导性销售行为缺乏有效的监管,导致误导。误导销售现象。

“银行和保险公司的利益分配不当。网点和客户等资源稀缺的银行通常更积极地选择他们想要合作的保险公司;其中大多数缺乏中小型保险为了自己的分销和服务网络,该公司(尤其是人寿保险公司)将银行代理商视为最重要的产品销售渠道之一。国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生说,还告诉记者,在这种模式下,银行更愿意与具有折扣和高佣金的保险公司合作。

新法规混乱的法规实施

对于银行代理销售保险中出现的“存储变更政策”和“银行保险账户”问题,中国保险监督管理委员会发布了《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称01003010),市场准入,业务规则,评估指标以及银保渠道市场。出口和其他方面设定了明确的要求,并已于10月1日正式实施。

为了解决“小额保险账户”的问题,01003010明确规定,当要求商业银行代表保险业务时,所获得的佣金应真实完整地记录下来,严禁记账。并运作。同时明确指出,保险公司应当按照财务制度向商业银行支付佣金,不得向商业银行及其保险销售支付除协议规定以外的任何利息。任何名称或任何形式的医生。

为了取消“活期存款变更政策”,01003010还要求在颜色,样式和材料以及“存款”方面将所有类型的保险文件和宣传材料与银行文件和宣传材料区分开来不应该出现。 “储蓄”和“与银行合作”一词。保险小册子应当在显眼的位置提示经营单位,保险责任,退保费,现金价值和费用减免,不得以变相夸大或掩饰保险合同的利益。

但是,记者走访了广州的多家网点,发现实施《管理办法》后,尽管银宝的销售有所改善,但仍然有很多违规行为。记者注意到,大多数银行网点都在产品销售区域,上面贴有“录制+视频”徽标。一家国有银行广州市马场路支行的销售人员告诉记者,过去两年来,他们在销售保险产品时会特别注意这句话。它还将尽可能全面地告知客户产品信息,但是当涉及到银行代理销售的新规则时,还不清楚。

《管理办法》在银保渠道销售的保险产品中,对商业寿险等被担保业务的保费收入总额作了进一步规定,其比例不得少于总保费的20%。保险代理业务的收入。

朱俊生指出,对此的监督将有助于银保渠道增加担保产品的销售,促进银保转型,更好地在保护和财富管理之间取得平衡。但是,这本质上是保险公司,银行和客户的市场选择的自然结果。将来,它可能会根据保险公司自己的行为规范放宽甚至取消。

(文章来源:新快报)

(编辑器:DF515)

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